23 de enero de 2017

Nica Tech Summit 2017

El Nica Tech Summit fue un evento organizado por Global Shapers el pasado 21 de enero en la Universidad Centroamericana. Aproximadamente 450 personas–una mayoría menores de 35–se reunieron para conversar sobre emprendimiento, tecnología y tendencias relacionadas. Creo que, hasta ahora, es de los eventos que logró sumar a más personas para tocar estos temas en el país. 
Tuve la oportunidad de asistir, y voy a compartir acá algunas cosas me llamaron la atención de las exposiciones de Airbnb, Uber y Facebook, y del evento en general.
Airbnb es un servicio que permite conectar a propietarios de casas o cuartos libres con viajeros o turistas, para que se hospeden de una manera alternativa y con una experiencia más hospitalaria, en muchos casos. El expositor menciona que están listadas 2 millones de propiedades, de las cuales 2,000 están ubicadas en Nicaragua.
Al mismo tiempo de presentar ofertas de manera transparente, promoviendo un mercado de manera muy abierta, la plataforma de Airbnb permite que en ubicaciones donde la infraestructura hotelera no se ha desarrollado, exista turismo. Se reveló también que el promedio de ingreso anual para los anfitriones nicaragüenses ronda los US$1,400, y la demanda está creciendo.
El gerente de Uber para Centroamérica también realizó una exposición sobre el servicio de transporte más grande del mundo, y que no tiene un solo carro. Al usar Uber, uno se inscribe en el teléfono con su tarjeta, solicita un vehículo para movilizarse a otro lugar, y el algoritmo suma costos, tiempo, distancia y demanda actual para entregar un precio exacto. Ni se negocia el precio, ni se entrega dinero. Es una transacción realmente iniciada y finalizada digitalmente.
Apartando el ruido político del gremio taxista, es importante reconocer que la movilidad en Managua es un tema importante. Necesita innovación, visión de futuro y adaptarse a nuevas tecnologías. La competencia que Uber plantea es una alternativa real para un mercado, y les alza la parada a los taxistas, siempre hay espacio para mejorar. 
Adicionalmente, el crecimiento del parque vehicular nunca va a lograr ser equivalente al crecimiento de parqueos, calles o ampliaciones. Ese espacio valioso que se utiliza para que se muevan vehículos podría ser recuperado para el comercio y áreas verdes en un futuro, con el simple hecho de poder compartir un vehículo varias personas. 
Es común que uno califique una empresa en dependencia de cuántos seguidores tenga. Facebook, a través de su área de emprendimiento, expuso cómo negocios pequeños pueden alcanzar mercados y segmentos amplios con herramientas digitales en la plataforma.
Todos tenemos un conocido que ha podido hacer crecer su negocio propio o creado un negocio desde cero usando Facebook. El efecto indirecto que Facebook ha estimado en América Latina es de 21 mil millones de dólares, con 569 mil empleos, según fue revelado en la presentación.
En el año 2011, la cantidad de usuarios de Facebook en Nicaragua era de 400 mil personas. A inicios de 2017, nos aproximamos a 2 millones. Para muchos es, además, el punto de partida para explorar otros sitios de internet y aprovechar al máximo sus redes de amistades y familiares.
Las tres empresas que mencioné antes son un ejemplo para todos los emprendedores. Han logrado aprovechar tendencias de mercado y digitalización de la economía para construir mejor valor y alterar mercados completos poniendo información a la mano de todos. 
Es la conectividad la que permite la existencia de empresas de este tipo, con competencia más desarrollada y beneficios concretos para los consumidores. Muchas de estas empresas nacionales estuvieron presentes. Algunas tuvieron la oportunidad de participar en un “Shark Tank”. Click Eat, Millenium y Virtual Lingos presentaron sus iniciativas muy innovadoras que construyen valor con tecnología y aprovechan el internet para brindar productos y servicios.
En el evento también se lanzó una guía para emprendedores, que fue entregada de manera física y a través del App Emprende, disponible en las tiendas Apple y Play Store. Contiene un paso a paso para montar una empresa, contactos valiosos y links en un solo sitio.
La propuesta de continuidad es lo más importante. Nica Tech Summit se ha propuesto continuar trabajando estos temas de manera colaborativa. Definitivamente una iniciativa más que, en un país con tantos retos como el nuestro, puede realmente generar cambio positivo.

10 de enero de 2017

La Inclusión Financiera es necesaria para el Desarrollo

Al cierre del año 2016, todos los indicadores económicos nacionales han resultado positivos, con crecimiento del PIB, reducciones en niveles de pobreza y más acceso al agua potable y la energía. Además, el Banco Central y Ministerio de Hacienda tienen las cuentas en orden, con las reservas internacionales aumentando, inflación balanceada, aumentos en la recaudación y, en general, salud financiera del país.
Pero, ¿en realidad es financieramente saludable Nicaragua? Ya tomamos en cuenta que las finanzas públicas, pero ¿qué tal si tomamos en cuenta los hogares? Me refiero con esto a qué tan endeudados estamos, a cuáles tasas prestamos, si los seguros de vida están vencidos, y si ahorramos o no.
Ahorrar es una costumbre, un valor y una responsabilidad que, por lo general, iniciamos desde pequeños. Casi siempre inicia con un “chanchito” de barro, donde metemos monedas y billetes, el medio por el cual ahorramos. Cuando ya ese “chanchito” está pesado, lo quebramos y casi siempre la recompensa es comprarnos algo que nos gustaba. Pero, ya como adultos, la cosa cambia. Es decir, hay más responsabilidades, los gastos y compromisos hacen que el ahorro quede en un plano secundario.
De acuerdo con datos del Banco Mundial del año 2014, solamente 19.4% de la población de Nicaragua tenía algún tipo de cuenta en el sistema financiero. Es decir, 4 de cada 5 nicaragüenses no tienen un medio seguro en el cual recibir y disponer de sus ingresos, mucho menos ahorrar o tener un plan de emergencia. Si se trata de financiamiento, solamente el 14% de la población logró obtener financiamiento de una institución regulada, a pesar de que el 42.5% se endeudó.
Por supuesto que esto tiene sus causas. Hacer fila en una sucursal de banco tiene un costo directo de tiempo, y una gran parte de la gente no puede dejar de trabajar para ir a abrir la cuenta y estar periódicamente depositando.
Por supuesto, esto no es único de Nicaragua, ni de América Latina. Según el BM, un 38% de la población del mundo mayor de 15 años tampoco contaba con un medio para depositar su dinero en el 2014. Estamos hablando de alrededor de 1,700 millones de personas que no tienen acceso formal a ahorros, créditos, seguros y medios de pago.
Estar incluido en el sistema financiero no solamente es necesario para ahorrar y recibir financiamiento, sino que está comprobado que es una herramienta efectiva para reducir pobreza. Una persona con una cuenta puede recibir pagos sin tener que trasladarse, controlar el dinero mejor, y brinda independencia financiera. Además, paga intereses y es bastante más seguro.
A nivel internacional, existen iniciativas de las Naciones Unidas y el Foro Económico Mundial dirigidas a apoyar métodos que permitan incrementar la cobertura de servicios financieros, con un enfoque especial en países en desarrollo. También es uno de los pilares de la Fundación Bill y Melinda Gates, reconociendo que la inclusión es necesaria para el crecimiento económico y el desarrollo.
Volviendo a Nicaragua, desde hace algunos años, las instituciones financieras del país han establecido alianzas con comercios y establecimientos para romper con esa barrera de tiempo y distancia que la mayoría del país tiene. Ahora, hay municipios y comunidades donde los varios miles de corresponsales no bancarios son el sustituto de la sucursal, para atender a la población de manera más domiciliar. El viaje al banco se hizo muchísimo más corto.
Las instituciones de microfinanzas también han logrado crecer recientemente tanto en clientes como en cartera, de manera bastante saludable desde el año 2010, acercándose a comunidades donde el capital es escaso. 
Estos modelos de negocio incluso adaptados a las necesidades locales, atendiendo mejor. De la misma forma han encontrado crecimiento las empresas de seguros, con ofertas de cobertura enfocadas en la base de la pirámide.
Además, los sistemas de dinero electrónico ya nos permiten abrir una cuenta sin trasladarnos a un banco, directamente en celulares de cualquier tipo. 
En este particular, Banpro ha sido pionero y ha permitido la apertura de más de 50,000 cuentas de Billeteras Móviles en unos años. Esto gracias a un entorno favorable en cuanto a regulación y la necesidad concreta de miles de nicaragüenses de contar con los productos financieros.
Más allá del objetivo comercial de las iniciativas mencionadas, es importante siempre tomar en cuenta el efecto social de las mismas. Tanto el sector financiero como el Estado deben considerar y establecer indicadores para medirlos, y por supuesto, promoverlos.